Conexão Amazônica
DESTAQUETECNOLOGIA

Inteligência Artificial pode potencializar o mercado de microfinanças (IMFs), que cresce 14% ao ano em todo o mundo

Publicidade

Aumento de lucratividade, prevenção de risco e redução de custos operacionais com mais concessão de crédito estão entre os benefícios identificados pela empresa de tecnologia UiPath. Mas é preciso enfrentar desafios como privacidade de dados, transparência e imparcialidade da IA e conformidade regulatória.

De acordo com o estudo “Impact Finance Barometer” , o mercado global de microfinanças deverá crescer 14% ao ano. No Brasil, existem diferentes tipos de organizações de microfinanças (IMFs) e seu mercado de atuação é gigantesco: só neste ano foram abertos 2,8 milhões de CNPJs segundo o Sebrae, o que pode significar um potencial de milhões de micro e pequenas empresas em busca de crédito para impulsionar seus negócios.

Publicidade

Na avaliação da UiPath, empresa líder em software de automação empresarial e IA, os principais diferenciais das IMFs têm sido a sua capacidade de construir relações estreitas com os seus clientes e a utilização de modelos de empréstimo em grupo. Mas elas podem se beneficiar muito com o uso da Inteligência Artificial. Confira como

1. Aumento da rentabilidade

Globalmente, aproximadamente 65% dos clientes de microfinanciamento estão em áreas rurais. Ao analisar os dados financeiros e os objetivos deste grupo demográfico, a IA Generativa pode gerar pacotes personalizados, planos de poupança e calendários de pagamento de dívidas que são mais inclusivos e adaptados às necessidades dos grupos com pouco acesso a bancos.

A IA generativa também pode ajudar a atingir melhor os mercados rurais e semiurbanos. Os recursos de análise de dados de IA podem identificar dados demográficos de alto potencial e melhorar as previsões regionais relacionadas às populações carentes.

2. Prevenção de Riscos

A carteira global de empréstimos das IMFs é estimada em mais de 183 mil milhões de dólares, com crescimento ano após ano. Um dos maiores desafios nos mercados semi-urbanos e rurais é a elevada taxa de incumprimento dos empréstimos. A IA generativa pode reduzir este risco e melhorar o processo de avaliação de crédito, analisando dados históricos sobre a qualidade de crédito, hábitos de consumo e histórico financeiro dos clientes.  Isso permite que as IMFs reduzam o risco de inadimplência e, assim, ofereçam empréstimos a mais grupos desatendidos.

 A IA generativa também pode ser valiosa na criação de sistemas robustos de detecção de fraudes para as IMFs. Essas empresas muitas vezes enfrentam violações de dados e fraudes devido a aplicativos de baixo custo e lidam com um segmento de usuários de alto risco. Além disso, modelos de IA generativa podem simular vários cenários de fraude, incluindo dados sintéticos e padrões desconhecidos, oferecendo uma vantagem sobre as técnicas tradicionais.

3. Redução de custos operacionais

A combinação de IA generativa com automação permite que as IMFs automatizem funções administrativas, como processamento de empréstimos, verificação de documentos e verificações de conformidade, reduzindo significativamente os custos operacionais e o tempo de processamento. A IA generativa pode processar e compreender documentos não estruturados de forma eficaz, diminuindo o custo manual do processamento.

 “A IA generativa oferece inúmeras possibilidades de uso em diversos setores e mercados, mas sua adoção ainda não foi acelerada devido aos desafios relacionados à segurança de dados, principalmente”, avaliou Edgar Garcia, vice-presidente regional da UiPath para a América Latina. Segundo o executivo, é fundamental buscar formas seguras de utilização de modelos de linguagem externa (LLMs) que formam a tecnologia base do que chamamos de IA generativa. “A UiPath Business Automation Platform™, uma plataforma UiPath, oferece uma camada de confiança em IA (UiPath AI Trust Layer), contexto de aterramento e recursos de geração aumentada de recuperação (RAG)”, afirma o executivo.

Portanto, é essencial que as IMFs que investem no potencial da IA também procurem mecanismos para reforçar a segurança da privacidade dos dados e avaliem continuamente se os processos de tomada de decisão da IA são transparentes e imparciais, não discriminando segmentos da população ou indivíduos e cumpram a conformidade regulatória.

“A utilização de IA generativa e de automação terá um impacto direto na inclusão de mais pessoas no sistema financeiro formal, graças às suas vastas capacidades cognitivas, mas os desafios relacionados com a privacidade de dados, custos, ética e conformidade devem ser enfrentados. Como apontado, há caminhos para isso,”, reforçou Garcia.

Sobre a UiPath

UiPath (NYSE: PATH) tem a missão de aprimorar a geração de valor para que mais pessoas possam trabalhar de forma mais criativa, colaborativa e estratégica. A UiPath Business Automation Platform, com a tecnologia de IA, combina a solução líder de automação robótica de processos (RPA), com um conjunto completo de recursos para entender, automatizar e operar processos de ponta a ponta, oferecendo uma relação exclusiva de criação de valor. Para organizações que precisam evoluir para sobreviver e prosperar em tempos de grandes mudanças, a UiPath é The Foundation of Innovation™

Publicidade

Leia mais

Prefeitura promove orientações sobre travessia segura e alerta sobre radares eletrônicos na avenida do Turismo

elayne

Primeira loja Ray-Ban da Região Norte é inaugurada no Manauara Shopping

Daly Ruiz

Prefeitura de Manaus apresenta avanços no acompanhamento da Tuberculose em webconferência

elayne

Este site usa cookies para melhorar sua experiência. Entendemos que você está de acordo com isso, mas você pode cancelar, se desejar. Aceito Leia mais